El avance del open finance está transformando la manera en que las instituciones financieras gestionan y comparten los datos porque, fundamentalmente, impulsa un ecosistema más abierto y colaborativo entre bancos, fintechs e inversores. Por eso, su adopción demanda más que tecnología: requiere una estrategia integral que contemple seguridad, gobernanza y confianza.

Desde Snoop Consulting explican que para implementar un modelo de open finance de manera exitosa las empresas deben enfocarse en tres pilares fundamentales: una infraestructura tecnológica segura, una gestión de API con marco de gobernanza sólido y una estrategia de datos centrada en el usuario, que garantice transparencia y valor en cada interacción digital.

La digitalización del sector financiero está dando paso a una nueva era impulsada por el modelo de open finance, una evolución del open banking que promueve la apertura y el intercambio seguro de datos de usuarios entre bancos, fintechs, inversores y demás actores del ecosistema financiero, con su consentimiento. Este modelo, centrado en el cliente, busca ofrecer experiencias financieras más personalizadas, competitivas y eficientes. No obstante, su adopción no está exenta de desafíos.

Los desafíos del open finance

En un entorno donde la privacidad y la confianza son activos críticos, las instituciones deben garantizar que cada intercambio de información esté sustentado en protocolos robustos de seguridad y trazabilidad. “Los usuarios esperan transparencia total sobre cómo se usan sus datos, mientras los reguladores establecen normativas cada vez más exigentes. En este contexto, el éxito del open finance depende tanto de la madurez tecnológica como del compromiso de las empresas por proteger la información sensible de sus clientes y asegurar su consentimiento informado” explicó Diego del Castillo, director de Banca y Servicios Financieros. en Snoop Consulting.

Para implementar un modelo de open finance de manera exitosa, las empresas financieras deben centrarse en tres aspectos fundamentales:

• Infraestructura tecnológica segura: contar con autenticación avanzada, encriptación y monitoreo en tiempo real para proteger la información.
• Gobernanza y gestión de las API: implementar un marco que permita administrar accesos, monitorear servicios y cumplir con regulaciones internacionales.
• Estrategia de datos centrada en el usuario: garantizar que el uso de la información genere valor, transparencia y confianza en cada interacción digital.

“Desde Snoop Consulting acompañamos este proceso con un enfoque integral que abarca consultoría estratégica en API, implementación de plataformas de API Management y optimización de servicios digitales. A través de soluciones basadas en tecnología WSO2, nos aseguramos de que bancos y fintechs gobiernen su ecosistema de datos, reduzcan riesgos operativos y moneticen sus recursos digitales de forma eficiente y segura” añadieron desde la empresa especializada en transformación digital.

La apertura de datos financieros, bien implementada, no solo reduce riesgos regulatorios, sino que también habilita a las instituciones a crear nuevos modelos de negocio, desde marketplaces de servicios financieros hasta alianzas estratégicas con fintechs.