Por primera vez en quince años, el mercado global de los seguros tiene a los riesgos tecnológicos en las tres primeras posiciones del ranking de amenazas a enfrentar en los próximos dos o tres años, según el Insurance Banana Skins 2025 que realiza PwC y el Centre for the Study of Financial Innovation.

Además, según esta encuesta bienal que realiza a 698 profesionales del sector en 42 países, los ciberataques continúan en la pole position y ganó posiciones la inteligencia artificial entre las principales amenazas. La situación es diferente según las regiones y sectores, pero en Latinoamérica se agudiza, aunque este estudio sólo incluye a Brasil, y el mercado asegurador argentino no escapa a esta realidad global.

La gran novedad de esta edición es el ascenso del mal uso o una gobernanza deficiente de la IA, que escala de la séptima a la segunda posición, con un promedio de 3,79 puntos. Se percibe como una amenaza transversal, tanto por su potencial para generar fraude mediante deep fakes o falsificación documental, como por la velocidad de adopción de la tecnología frente a unos controles internos insuficientes.

La dificultad para seguir el ritmo de la innovación tecnológica pasa del cuarto al tercer lugar con 3,77 puntos, vinculada a la dependencia de sistemas heredados (legacy) y al elevado coste de modernización.

La supervivencia depende de la actualización

“Nuestro enfoque es práctico: ir de a poco, pero con pasos firmes. Apostamos a proyectos que muestran resultados claros y que, además de mejorar la seguridad, reducen costos operativos. En lugar de transformaciones gigantes de golpe, preferimos una modernización gradual que nos permita avanzar, incluso, en un contexto económico tan cambiante como el argentino», comenta Juan Pablo Pochettino, CISO de la aseguradora Mercantil Andina.

En Galicia Seguros coinciden en que la falta de adopción tecnológica puede generar ineficiencias operativas y limitar la capacidad de respuesta ante nuevos riesgos. “Estamos trabajando activamente en acelerar la transformación digital, no sólo como una mejora operativa, sino como una estrategia para anticiparnos a los desafíos del negocio y brindar una mejor experiencia a nuestros clientes. Al adoptar más rápido la tecnología, no sólo reducimos costos friccionales, sino que también creamos la base para habilitar nuevos modelos de negocio, como la hiperpersonalización en nuestros canales digitales”, sostiene Martín Kasañetz, CIO y CTO de Galicia Seguros.

“Cuando se demora la adopción de la tecnología, se evidencia rápidamente en la operación de las compañías: más planillas Excel o documentos aislados, más procesos manuales, mayores errores humanos.» Juan Pablo Pochettino, Mercantil Andina.

Todos los ejecutivos y responsables del área tecnológica entienden que la adopción tecnológica debe ir acompañada de una transformación cultural: formar a los equipos, promover la agilidad y fortalecer la confianza de los clientes en que la innovación se traduce en un servicio más seguro y eficiente.

“Cuando se demora la adopción de la tecnología, se evidencia rápidamente en la operación de las compañías: más planillas Excel o documentos aislados, más procesos manuales, mayores errores humanos. Eso termina costando más caro y resta agilidad y eficiencia frente a nuestros asegurados”, opina Pochettino. En su aseguradora consideran que la tecnología tiene sentido cuando ayuda a que el cliente tenga menos obstáculos, la empresa responda más rápido y la información esté bien cuidada.

La tecnología como amenaza y como defensa

En este aspecto, en Sancor Seguros apuestan a mantener actualizadas las herramientas de protección. “Avanzamos en la implementación de desarrollos seguros y también con la preparación de escenarios de recuperación ante ataques. También hacemos lo propio con nuestro público y empleados, para mantenerlos informados y que sepan identificar un posible riesgo”, aclara Marcelo Bértola, gerente de TI del grupo.

Desde Galicia Seguros abordan esta dualidad con una estrategia integral de ciberseguridad que combina prevención, detección temprana y respuesta
rápida. “Invertimos en tecnologías de protección de datos, monitoreo continuo y capacitación interna, al mismo tiempo que exploramos el uso de inteligencia artificial para fortalecer nuestros sistemas y anticipar amenazas”, afirma Kasañetz.

El informe de Capgemini Research Institute sobre adopción de tecnología, titulado La paradoja de la tecnología bajo demanda: equilibrar la velocidad y el gasto, analiza la necesaria modernización de la operación de las compañías de seguros frente al alto costo que implica escalar o cambiar las actuales infraestructuras y servicios.

El incremento de los costos asociado a la actualización de sistemas tecnológicos heredados complican aún más el panorama y suponen una barrera para la innovación y su correspondiente nivel de inversión. Sin embargo, ese estudio concluye que sólo aquellas empresas que avancen hacia una gestión madura de la tecnología bajo demanda, como la nube pública, el SaaS y la inteligencia artificial generativa, estarán en condiciones de extraer todo su valor y garantizar un modelo rentable, sostenible y competitivo.

“Al adoptar más rápido la tecnología, no sólo reducimos costos friccionales, sino que también creamos la base para habilitar nuevos modelos de negocio, como la hiperpersonalización en nuestros canales digitales. Entendemos que la adopción tecnológica debe ir acompañada de una transformación cultural: formar a los equipos, promover la agilidad y fortalecer la confianza de los clientes en que la innovación se traduce en un servicio más seguro y eficiente”, explica Kasañetz.