En Argentina, los préstamos bancarios en relación al PBI apenas alcanzan el 11%, una de las cifras más bajas a nivel mundial. Al contrastar este porcentaje con el de nuestros países vecinos, se evidencia una marcada discrepancia: Chile lidera con un 83%, seguido por Brasil con un 76%, Paraguay con un 51% y Perú con un 48%. Esta brecha refleja la distancia significativa en el acceso al financiamiento en la región.

En los últimos 20 años, se observa una marcada tendencia a la disminución en la cantidad de bancos en Argentina. En este lapso, ha habido una reducción aproximada del 30% en la cantidad de entidades bancarias, que pasaron de 114 a 77 en la actualidad. Así, en el país el sistema bancario es cinco veces menor al promedio regional.

Mientras los países con sistemas financieros más avanzados promedian entre 70.000 y 100.000 habitantes por banco, en Argentina apenas contamos con uno por cada 500.000.

Desde First Capital Group marcaron que “para equipararnos a esta tendencia y avanzar hacia un modelo más sólido, se hace imperativo quintuplicar la cantidad de entidades financieras por habitante, contemplando incluso la creación de instituciones regionales, provinciales y especializadas por sectores, en concordancia con una actualización normativa del Banco Central”.

Libertad en monedas, instrumentos y plazos abrirán nuevas oportunidades comerciales y de inversión en el mercado.»  Miguel Arrigoni, First Capital Group.

«El cambio en el tratamiento de clientes bancarios implica una transición crucial. Los bancos deben ser socios en el crecimiento, no extensiones fiscales. Es hora de una relación más enfocada en las necesidades del cliente”, agregó Miguel Arrigoni, CEO y fundador de First Capital Group.

Ampliar el financiamiento

Desde esta entidad financiera sostuvieron que la implementación inmediata de un sistema moderno de financiamiento a través de activos se torna necesaria en el corto plazo y el cash flow lending es una alternativa interesante de evaluar fundamentada en la evaluación del flujo de fondos activos del solicitante en lugar de basarse únicamente en su patrimonio. De este modo, se analiza la capacidad real de reembolso a través de los ingresos futuros del deudor, lo que amplía las oportunidades de acceso al crédito para personas y startups que no disponen de un respaldo patrimonial elevado pero poseen un potencial claro y prometedor.

«Ofrecer un menú amplio de opciones en captación y financiamiento es esencial para impulsar la economía. Libertad en monedas, instrumentos y plazos abrirán nuevas oportunidades comerciales y de inversión en el mercado», finalizó.

“Esta rápida radiografía del sector bancario que tiene una débil relación entre préstamos bancarios y PBI, una disminución en la cantidad de bancos y tasas que superan el 130% resalta la necesidad de modernización. La falta financiamiento para invertir, para aumentar la productividad y para impulsar el crecimiento de Argentina nos alerta a buscar una reconstrucción del sistema financiero argentino para poder construir y prosperar”, remarca.

En este contexto, “un sistema financiero anclado en la tasa en pesos, que intenta competir con el ahorro en dólares, se ve abocado al fracaso sin posibilidades reales de crecimiento sostenido”. La tasa de interés en pesos, históricamente, ha perdido su valor frente al dólar y la inflación, alimentando ciclos especulativos en detrimento del sector productivo.