“El riesgo climático dejó de ser un riesgo asociado exclusivamente al campo”, afirmó Jorge Luis Valencia, chief underwriting officer (CUO) de Galicia Seguros. El especialista en riesgo explicó que el aumento de eventos climáticos extremos atraviesa la vida de las personas y a la actividad económica en su conjunto: afecta hogares, comercios, industrias, infraestructura y producción.

«Para una compañía esto no implica solamente una mayor exposición al riesgo: también cambia la forma en que tenemos que entenderlo, suscribirlo y responder frente a él. Desde la suscripción, la mirada tiene que ser cada vez más granular. La experiencia histórica sigue siendo relevante, pero ya no es suficiente por sí sola. Necesitamos complementarla con información georreferenciada, una mejor zonificación de los riesgos y un seguimiento permanente de las acumulaciones y exposiciones por región».

En este contexto Valencia apunta que el mercado demanda nuevos productos. «Hay riesgos que hace algunos años podían considerarse específicos o de nicho y que hoy requieren respuestas más amplias. Y, al mismo tiempo, frente a un evento que puede generar miles de siniestros en pocas horas, la capacidad de una compañía para responder de manera rápida, simple y previsible se vuelve tan importante como el producto y el precio. Para nosotros hay, además, un desafío estructural que la mayor frecuencia de estos eventos pone todavía más en evidencia: la brecha de protección. Una parte relevante del patrimonio de familias y empresas continúa sin cobertura suficiente o con sumas aseguradas que pueden quedar desactualizadas».

Al definir la forma de abordaje, precisa que lo hacen desde una mirada integral: «Por un lado, desarrollamos soluciones cuando identificamos riesgos que todavía no encuentran una respuesta adecuada en el mercado. Por otro, revisamos permanentemente las coberturas existentes para que sigan siendo relevantes frente a una realidad que cambia».

En el marco de la campaña agropecuaria, Galicia Seguros presentó una cobertura para plantaciones forestales comerciales frente al riesgo de incendio: “Es una actividad con una exposición significativa que históricamente contó con una oferta aseguradora limitada en la Argentina. Se suma a una serie de propuestas que acompañan la cadena de valor agropecuaria. Entre ellas, las coberturas para granizo, silobolsa y acopio, transporte de granos y ganado, maquinaria agrícola y ganadería».

La misma lógica se extiende mucho más allá del agro: “En hogares, comercios y empresas trabajamos sobre la adecuación de coberturas y adicionales a los riesgos actuales, la actualización de las sumas aseguradas y la capacidad de asistencia y respuesta después de un evento”.

Para Valencia el infraseguro representa el mayor desafío: «No alcanza con tener una póliza: necesitamos que la protección sea adecuada al valor real del patrimonio y a los riesgos a los que está expuesto cada cliente. Ahí el asesoramiento tiene un papel central. La disciplina técnica y el crecimiento no son objetivos contrapuestos: cuando la suscripción está orientada al cliente y respaldada por información y tecnología, se potencian».

El rol de la tecnología

Un tema clave en este escenario son los avances tecnológicos. «La tecnología está cambiando profundamente nuestra capacidad de entender, medir y gestionar el riesgo climático. Un ejemplo concreto es la solución forestal. Allí combinamos imágenes satelitales, algoritmos de machine learning y distintas fuentes de información para detectar, monitorear y dimensionar el impacto de un incendio. A partir de esos datos podemos determinar el área afectada, la intensidad y la severidad del evento, de acuerdo con la metodología prevista para la cobertura», comenta.

De este modo «el cambio conceptual es muy importante: pasamos de depender exclusivamente de una inspección en el lugar a tener la capacidad de observar y analizar grandes extensiones de territorio de manera remota. Esto aporta información rápida y objetiva y, fundamentalmente, nos permite reducir la incertidumbre y mejorar los tiempos de respuesta al cliente».

La trazabilidad juega un papel similar. «Nos permite anticipar, detectar y proteger los bienes asegurados, y así reducir el riesgo. Con esa lógica, y a través de plataformas de seguimiento online, desarrollamos coberturas para silobolsa y para ganado vacuno basadas en la digitalización y la verificación remota. El beneficio para el productor agropecuario es doble: por un lado, una protección más ajustada a su actividad; por otro, una herramienta que puede facilitarle el acceso al financiamiento».

Valencia completa: «También estamos avanzando en analítica geoespacial aplicada a la suscripción, que nos permite comprender mejor la exposición y las acumulaciones por zona; también en modelos predictivos para anticipar escenarios de siniestralidad y preparar nuestra capacidad operativa; y en automatización e inteligencia artificial para hacer más eficiente la gestión de los siniestros y priorizar la atención cuando se producen eventos de gran magnitud».

A esto se suma la autogestión digital, que permite a los clientes realizar denuncias y consultar el avance de sus siniestros a través de canales digitales.

«En situaciones normales mejora la experiencia; frente a un evento climático masivo se vuelve especialmente relevante, porque permite sostener la capacidad de respuesta cuando la demanda se multiplica en muy poco tiempo«.