El Banco Central Europeo (BCE) informó que los bancos han endurecido más en el tercer trimestre los estándares de todos sus créditos más de lo esperado en todas las categorías de crédito, a empresas y a los hogares, tanto para comprar una vivienda como para consumo, según informó la agencia EFE.

El BCE señaló que ha bajado la demanda de créditos, tanto de las empresas como de los hogares, más de lo que preveían los bancos, debido a las elevadas tasas de interés, a una menor inversión fija de las empresas y al deterioro de las perspectivas del mercado de la vivienda.

Un 12% de los bancos que el BCE encuestó dijo haber reforzado las condiciones de los créditos a las empresas en el tercer trimestre (un 14% las endureció en el segundo trimestre).

El porcentaje neto de bancos que dijo haber endurecido sus estándares de crédito se moderó algo en comparación con los trimestres anteriores, pero fue algo mayor de lo que los bancos habían previsto en el trimestre anterior, según el BCE.

Los bancos optaron por restringir el financiamiento porque temen que la suba de las tasas y el menor crecimiento de la economía aumenten el riesgo de que crezca la morosidad.

Un 11% de los bancos encuestados por el BCE dijo haber endurecido los estándares de los créditos hipotecarios en el tercer trimestre (8% en el segundo trimestre).

Un 16% de los bancos dijo haber endurecido las condiciones de los créditos de consumo en el tercer trimestre (18% en el segundo trimestre).

Sube la percepción del riesgo

Los bancos optaron por restringir el financiamiento porque temen que la suba de las tasas y el menor crecimiento de la economía aumenten el riesgo de que crezca la morosidad. Las entidades atribuyen la restricción de la oferta de crédito al aumento de los riesgos percibidos por las entidades financieras, a una menor tolerancia a los mismos y al deterioro de su liquidez. Ello ha hecho que el porcentaje de solicitudes de crédito rechazadas haya aumentado en todas las modalidades.

La percepción de riesgo más elevado respecto a las perspectivas económicas y la situación específica de los prestatarios, así como una tolerancia al riesgo menor y posiciones de liquidez más bajas de los bancos, contribuyeron a que se endurecieran las condiciones de sus créditos a los hogares.
“El acceso a la financiación se deterioró en todos los segmentos de mercado en el tercer trimestre, especialmente el acceso a la financiación minorista” y a corto plazo, lo que refleja el aumento de la competencia de otros bancos y oportunidades de inversión alternativa que ofrecen una remuneración más elevada, añade el BCE.

La reducción del balance del BCE, que ya no reinvierte los bonos que vencen de su primer programa de compra de deuda, también contribuyó al deterioro de las condiciones de financiación del mercado y a las posiciones de liquidez de los bancos los últimos seis meses.

Esto, a su vez, endureció las condiciones de préstamo de los bancos y redujo los volúmenes de préstamo.

Lucha contra la inflación

La presidente del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, considera que la lucha contra la inflación va por buen camino, aunque está preocupada por otro frente de la economía: la falta de un acuerdo regional sobre las normas fiscales que se está convirtiendo en un problema, según consigna la agencia Bloomberg.

Según ese medio, Lagarde le dijo a los presidentes de la Comisión Europea, el Consejo Europeo y el Eurogrupo que la economía de la zona Euro se enfrenta a un estancamiento en los próximos trimestres y a peligros a la baja, aunque los riesgos para los precios se han vuelto más equilibrados.