Un total de 9,7 millones de personas tomaron un préstamo a través de empresas fintech y otros proveedores de crédito no bancario hasta junio de 2022, casi un millón más de nuevos deudores que en diciembre de 2021 (11,37%).
Según un informe que presentó el Banco Central, una de las claves del crecimiento del semestre analizado es que entre los tomadores de crédito la mayoría son mujeres, que llegan a ser 542.000, y además predominan los menores de 29 años (550.000).
El impulso del sector se explica casi exclusivamente por el desempeño de las empresas fintech, cuya cantidad de deudores creció 1,07 millones desde diciembre de 2021 (+38%) a junio del año pasado, hasta alcanzar los 3,88 millones de personas, por lo que representan casi el 40% del total de usuarios de este tipo de créditos.
Si bien el volumen de créditos bajó un 3% en términos reales respecto a diciembre de 2021, el informe del Banco Central detalló que los préstamos otorgados por las fintech aumentaron en el primer semestre de 2022.
Según datos del Banco Central (BCRA), unas 360 empresas registradas como “otros proveedores no financieros de crédito” (opnfc) —grupo conformado por cooperativas y mutuales, empresas de venta de electrodomésticos y fintechs, entre otras— otorgaron financiaciones por 681.000 millones de pesos hasta junio del año pasado.
Cayó el volumen de créditos
Si bien el volumen de créditos bajó un 3% en términos reales respecto a diciembre de 2021, el informe del Banco Central detalló que los préstamos otorgados por las fintech aumentaron en el primer semestre de 2022 hasta alcanzar unos 106.000 millones de pesos en junio de 2022, un 20% más a precios constantes en comparación a diciembre de 2021 y 87% con relación a junio de 2021.
«Los restantes grupos evidenciaron contracciones en sus carteras de financiamiento, siendo ‘otras cadenas de comercio’ y ‘venta de electrodomésticos’ quienes presentaron las mayores reducciones», indica el Banco Central.
Las fintech representan solo el 16% del total de saldos prestados a usuarios, pero explican el mayor porcentaje de personas que buscan este tipo de financiamiento.
«Esto puede explicarse por la aceleración de la digitalización y la aparición de billeteras electrónicas que ofrecen en un mismo lugar un paquete de servicios financieros que se complementan entre sí, entre ellos los préstamos digitales», sostiene el Central.
Mujeres al frente
Con relación a la participación por género, el informe destacó que si bien los hombres siguen representando el mayor porcentaje de la deuda total, con 51% en junio de 2022 (más de 319.000 millones de pesos), la participación de las mujeres creció un punto porcentual respecto al cierre de 2021: es el valor más alto desde que inició la serie en 2018, con más de 303.300 millones de pesos.
Las mujeres sin cuenta sueldo fueron las que registraron la mayor cantidad de deudores, con 3,1 millones en junio de 2022, 15% más respecto a diciembre de 2021 y el 32% del total de personas deudoras.
Además, las mujeres sin una cuenta sueldo son el grupo que tiene los saldos más elevados de deuda: 175.000 millones de pesos en junio de 2022, un 28% del saldo total y 22% real más en comparación a junio de 2021.
Las mujeres son las que tienen mejor comportamiento de pago, al tener niveles de irregularidad del 12% en el período, levemente inferior con relación a diciembre del año pasado y tres puntos porcentuales menos que el promedio de los hombres.
El aumento en la cantidad de usuarios de créditos con entidades no bancarias ocurre a contracorriente de lo que pasa en el sistema financiero tradicional en el que, en términos reales, el crédito al sector privado se contrajo 14% en 2022, impactado por la suba de tasas para frenar la inflación.
